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「繰り上げ返済」について

まとまった資金ができたけど、住宅ローンの返済に充てられるのかな..
できますよ
通常のご返済とは別に「繰り上げ返済」という方法があります
1.一部繰り上げ返済
住宅ローンのお借入れ額の一部を毎回の返済とは別に返済することを「一部繰り上げ返済」といいます。
「一部繰り上げ返済」は、原則いつでも住宅ローンお取引店窓口でお手続きできます。
A.「一部繰り上げ返済」の金額
「一部繰り上げ返済」は、以下の返済金額の単位で可能です。
毎月返済のみご利用の場合 毎月返済+ボーナス増額返済
ご利用の場合
ご返済金額の単位 1ヵ月分の返済元金単位 6ヵ月分の返済元金単位
一部繰り上げ返済の金額は、1ヵ月分または6ヵ月分の返済元金単位となるため、端数(1円単位)の金額となります。住宅ローンお取引店へ「○○万円以内で繰り上げ返済をしたい」「○○万円前後で繰り上げ返済をしたい」とお申し出いただければ、具体的な金額を試算いたします。
・毎回の返済日以外の日(ボーナス増額返済をご利用の方は、増額返済日以外の日)に繰り上げ返済をされる場合は、未払利息の精算が必要になります。
B.「一部繰り上げ返済」のメリット
「一部繰り上げ返済」をしていただくと、繰り上げ返済金額が大きいほど支払利息を軽減でき、結果的にお借入れ期間中の総返済額を大きく減らすことが可能になります。また、お借入れ後早めに「一部繰り上げ返済」をすると“同じ一部繰り上げ返済額”でもさらにメリットがでてきます。お客さまがお借入れの住宅ローンは「元利均等返済」であり、<図表1>のように毎回の返済額は基本的に一定ですが、お借入れ当初は返済額における「元金部分」と「利息部分」の内訳において「利息部分」の割合が高くなっているためです。
・「元利均等返済」とは、元金と利息を足した返済額が毎回同じ額となる返済方法をいいます。
図表1
〈図表2〉の「ご返済予定表(例)」の場合、××年2月26日に(約定ご返済額とは別に)「389,500円」を繰り上げ返済すると、繰り上げ返済分は、次回返済日の××年3月26日以降6回分の「ご返済元金」に充てられます。この繰り上げ返済によりその期間中の利息部分の合計額「210,500円」の予定利息支払額が軽減され、返済期間も6ヵ月短縮されます。
  • ・一部繰り上げ返済後も毎回のご返済額は変わりません(次回返済日の××年3月26日以降もこれまで通り毎月「80,000円」、ボーナス増額返済月には「200,000円」をご返済いただきます)。
  • ・一部繰り上げ返済によりご返済期間は6ヵ月短縮されますが、「固定金利選択型」の特約期間は変わりません(短縮されません)。
図表2
繰り上げ返済をすれば、総返済額が減るだけでなく、返済期間を短縮することができるんですね
C.「一部繰り上げ返済」の手続き
原則、一部繰り上げ返済される日の7日前までに住宅ローンお取引店へご来店ください(お取引店以外でもお取次ぎします)。
お手続きに必要なもの ご返済予定表・(一部繰り上げ返済される預金がある)住宅ローンご返済口座の通帳とお届印
D.「一部繰り上げ返済」の手数料
一部繰り上げ返済元金が10万円以上の場合、一部繰り上げ返済のお取扱いにかかる手数料は『無料』です(ただし、手数料無料は月1回までとなります)。
・「一部繰り上げ返済元金が10万円未満」または「一部繰り上げ返済を月2回以上された場合」は、以下の手数料(消費税込)が必要です。ただし、女性専用住宅ローン「L's STREET」をご利用の場合は、手数料は不要です。
ご利用の住宅ローン・金利タイプ 手数料(消費税込)
  • ●「固定金利選択型」を選択中の“フットワーク型住宅ローン(※)”をご利用の場合
  • ●“超長期固定金利住宅ローン”をご利用の場合
22,000円
●上記以外をご利用の場合 5,500円
(※)“フットワーク型住宅ローン”とは、次の2つの金利タイプより選択できる住宅ローンのことをいいます。「固定金利選択型」「金利変動型」
・毎回のご返済額の変更を伴う一部繰り上げ返済の場合は、所定の条件変更手数料および事前の条件変更手続きが必要です。
<ご注意>住宅借入金等特別控除の適用要件について

繰り上げ返済をした結果、「返済期間“初回返済日(※)から一部繰り上げ返済後の最終返済日まで”が10年未満となった場合」、「建物資金のお借入れが、土地資金のお借入れより先にすべて返済となった場合」など、住宅借入金等特別控除の適用要件にあてはまらなくなった場合には、これによる税額控除が受けられなくなりますのでご注意ください(詳しくは、最寄りの税務署にご確認ください)。

(※)借換えをされている場合は、「お借換え後の住宅ローンの初回返済日」のことをいいます。

一部繰り上げ返済をすると、住宅借入金等の特別控除が受けられなくなる場合があります
2.全額繰り上げ返済
住宅ローンのお借入れ額すべてを一括して返済することを「全額繰り上げ返済」といいます。
「全額繰り上げ返済」は、原則いつでも住宅ローンのお取引店窓口で承ります。
・全額繰り上げ返済される日の7日前までに住宅ローンお取引店へご連絡ください。
全額繰り上げ返済には、以下の手数料(消費税込)が必要です。
繰り上げ返済元金 100万円未満 5,500円
100万円以上1,000万円未満 33,000円
1,000万円以上 55,000円
・女性専用住宅ローン「L's STREET」をご利用の場合は、手数料は不要です。
3.戻し保証料
保証会社への保証料支払方式において「一括前払方式」を選択された方で、「一部繰り上げ返済」および「全額繰り上げ返済」をされた場合(当初の保証期間より短い期間で全額ご返済された場合)、返済金額に対する未経過分の保証料(『戻し保証料』)が生じます。
『戻し保証料』の返戻方法は以下の通りです。
繰り上げ返済種類 返戻方法
一部繰り上げ返済 保証会社所定の計算方法により、お手続き後1ヵ月を目処に『戻し保証料』を返戻します。
全額繰り上げ返済 保証会社所定の計算方法により、お手続き後1ヵ月を目処に『戻し保証料』から保証会社が申し受ける手数料5,500円(消費税込)を差し引いた金額を返戻します。
手数料は、『戻し保証料』の範囲内で差し引かせていただくため、別途をお支払いいただく必要はありません。
ある程度まとまった資金ができたら、繰り上げ返済をご検討ください

(2019年10月1日現在)

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